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好家伙,挖到了赚钱宝藏

2023-05-30 14:29:02

白癜风饮食

大家好,我是邓姐姐。

最近和闺蜜聊天,她们以为前两年很难,没想到今年更难。

嗯嗯,这两年经济不容易,理财也更难了。

买基金、股票的,不亏在少数。

反而是没买基金股票的,成了赚钱高手。

有时候看支付宝显示,收益率2%就能跑赢96%的财友。

一度怀疑,理财是不是没意义?!

毕竟2%收益率,定存银行一点都不难。

我身边的闺蜜,因此不断收缩理财风险圈。

不过这也说明,她们的风险意识在增强。

但从另一个角度看,她们理财配置或许不够全面。

理财不应只盯着低风险产品,要学会理财配置,收益才会更好。

因为低风险意味着低收益,反之,中高风险意味着中高收益。

如何进行配置呢,说说我的一些心得经历。

我刚工作那会,碰上传统媒体飞速发展。

仗着收入不低,只任性花钱不储蓄。

后来因为买了房,钱反而存下来了(用来还房贷

于是开始琢磨,理财的那些事儿。

研究后发现,自己的风险偏好非常高。

喜欢买股票,而且很勇,不设置止损位和止盈位。

赚了不卖,亏了也不卖,最后一盘点,亏的比赚的多。

欲哭无泪……

我还发现自己连银行定期存款都没,钱全放在高风险了。

万一有个大病,或失业啥的,完全没有流动资金支撑自己一个月!

这可把我吓坏了。

(来源电影《我不是药神》)

痛定思痛,我开始研究资产配置。

这也是我之前和大家总结过的,我给自己设立了四大账户。

应急账户、消费账户、钱生钱账户和保障账户。

应急账户,用于生病或意外等需要的资金,占收入10%。

消费账户,比如房贷、车贷、日常消费等,占收入50%。

钱生钱账户,可用于理财的资金,占收入30%。

保障账户,如保险等,占收入10%。

这个比例因人而异,分四个账户是让我们能应对人生意外,又不影响理财。

自从分了这四个账户后,我理财起来就比较轻松了。

即便钱生钱账户短期处于亏损状态,我也不怕应对意外情况。

况且我的钱生钱账户,还分低风险和中高风险投资。

两者比例三七分,30%低风险,70%高风险。

钱生钱账户30%低风险,收益还是较有保证的。

低风险产品可选择银行现金类理财、货币基金和债券基金。

其中的债券基金,它比货币基金风险高些,但收益也会高些。

(戳蓝字回顾)

债券基金的纯债基金,年化收益率3%-6%。

纯债基金会投国债、金融债、企业债等。

它的赚钱逻辑是,靠利息和买卖差价。

因为有利息保底,债券基金亏损较小。

若碰上熊市,大概率最长1年多能回来。

(数据来源:Wind,2011.4.1-2023.3.23)

提醒一下,债券基金也可以止盈。

参考两个指标来止盈。

一个是十年期国债利率处于相对低位,比如2.5以下。

因为国债利率和债券价格成反比,当国债利率低,债券价格高,债券基金收益多。目前看,十年期国债利率2.74,债券市场仍有持有空间。

另一个是,大家都去买债券基金的时候。

俗话说的好,人多的地方不要去。

当然,如果你的钱是闲钱,也可长期放在债券基金。

债基有一个特点,时长越长,累积的回报也越高。

比如中长债基金3年收益14%,5年26%,7年41%。

(来源:广发基金)

说了这么多,怎样选债基呢?

我选择的标准是——

评级要高,回撤要小,信用债比例不高。

我把想法和嘉实财富沟通后,发现他们有款“长盈组合”挺符合标准。

(嘉实财富是嘉实基金旗下的投顾公司)

里面选取的债券基金评级基本是五星。

五年来回撤控制在2%以内,年化收益在4.5%左右好于国债表现。

而且主要以国债、金融债、利率债为主。

相比以信用债为主的债券基金,风险会更低些。

于是我在上周建仓,持仓12天,组合收益0.18%。

我是通过理财魔方“日积月累”专题找到“长盈组合”。

感兴趣的小伙伴,可扫下方二维码。

现在申购费打一折即0.112%,若申购1000元,申购费1.12元。

注意哦,你买入后的第二天会显示为负。

那是因为有申购费,它会在确认份额时的第一个交易日以浮亏的形式展现。

(我争取到了红包,心急的小伙伴可看文末)

对啦,嘉实财富作为我们的投顾帮手,

将根据债市行情,不定期地进行调仓。

每年收取0.3%投顾费,自动结算(规定要收)。

我呢,会以持有人的身份不定期和嘉实财富交流组合的策略和想法。

并会在每周以持有人的身份在“日积月累”专题写周报。

和大家分享投资心得~

说完低风险产品,你是不是想问中高风险产品放哪?

老读者都知道,我会放到不分行业的宽基指数基金。

最近也有读者问:

“她在上证50指数基金高位时定投,两三年了都是亏的,还要继续定投吗?”

如果你看好国运,就继续定哦。

这样才能更好摊低成本,回涨速度更快。

这也是有回测数据支持的。

Wind资讯的统计数据显示,2008年-2020年9月买入股票基金总指数。

若一次性买入,需要84个月,即7年才能回本。若亏到10%后停止定投,则需要34个月回本;若亏到20%后停止定投,需要19个月回本;若亏到30%停止定投,需要18个月回本;若能坚持住一直定投,只需要16个月回本。

说个小技巧,改变下定投模式,回涨速度会更快。

比如在上证综指3200点以上减少定投金额;3200点以下,甚至3000点以下,加大定投金额。

继续以上证50指数基金为例。

从2019年11月底开始定投,慧定投的回本速度快于普通定投。

截至目前,普通定投(定时定额)收益率是-8.86%。

而慧定投(涨时少买,跌时多买),收益率为10.02%。

主流的宽基指数基金主要有五种。

跟踪上证前50企业的上证50指数基金;

跟踪沪深前300企业的沪深300指数基金;

跟踪沪深除300以外的500企业的中证500指数基金;

跟踪创业板的创业板ETF指数基金;

跟踪科创板前50企业的科创50指数基金。

如果看好蓝筹股和大盘股,可考虑上证50和沪深300;

看好成长股和中小盘股,可考虑中证500、创业板ETF和科创50。

记住了,宽基指数的波动不小,适合定投。

无论选哪支,一旦开始定投最好能坚持(逢高或牛市也要懂得止盈)。

建议采用越跌越买、涨回来小买或不买的策略。

我也在“理财魔方”日积月累专题的多利系列,找到这些指数基金。

一定要用闲钱来定投,至少两三年用不到的钱。

这两天股神巴菲特的股东大会很热闹,他也再次提醒大家,

“一定要做一个不情绪化的投资者”

这和他之前说过定投指数基金逻辑很像。

他认为——

“通过定期投资指数基金,一个什么都不懂的业余投资者往往能够战胜大部分专业投资者。”

对指数基金和长盈组合感兴趣的小伙伴,

可扫下方二维码跟着步骤操作,就能订阅“日积月累”专题。

理财魔方是我们的老朋友了。

它家是持有基金销售牌照的第三方平台,受证监会监管。

通过理财魔方买入基金,钱直接进入基金公司账户。

平台无法碰到用户的钱,和你在支付宝买基金一样。

平台安全性没有问题。

我特别找理财魔方争取到了“长盈组合”的读者福利,

——基金申购费减免红包

从今天起至5月31日,只要加入到日积月累专题的“长盈组合”,

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今天有一只可转债打新,想参与的小伙伴留意。

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